Hvis du har forsikret deg godt nok er det penger å hente fra første dag med sykdom. Hvis ikke, må du vente i mer enn to uker, og får mindre utbetalt per dag.
En selvstendig næringsdrivende uten forsikring har krav på sykepenger på 65 prosent av sykepengegrunnlaget fra 17. sykefraværsdag. Sykepengegrunnlaget er vanligvis det samme som gjennomsnittet av den pensjonsgivende årsinntekten for de siste tre årene. Dette er din personlige inntekt som du skatter av, altså ikke nødvendigvis samme sum som næringsinntekten.
Fastlansere får mer enn frilansere
Såkalte fastlansere, eller lønnstaker-frilansere som får utbetalt lønn i stedet for å fakturere gjennom eget firma, har rett til 100 prosent dekning fra 17. dag, selv om de ikke har ekstra forsikring. Dette har vært omdiskutert, og det kan se ut som det er politisk vilje til å rette opp denne skjevheten.
Inntil videre trenger selvstendig næringsdrivende forsikring for å sikre seg mer penger mens de er syke eller har en skade som hindrer dem i å jobbe.
Her er forsikringsalternativene
(tallene hentet 3.12.2012)
65 % dekning fra 1.-16. sykefraværsdag (kostnad: 1,8% av næringsinntekten)
100 % dekning fra 17. sykefraværsdag (kostnad: 2,7% av næringsinntekten)
100 % dekning fra første sykefraværsdag (kostnad: 10% av næringsinntekten)
Det siste alternativet er dyrt og blir ofte frarådet for selvstendig næringsdrivende med normal helse.
Les også: Hilde ventet 12 uker på sykepenger (Frilansinfo.no)
Hvordan regne ut sykepenger?
Er bedriften din ferskere enn tre år, er du nødt til å dokumentere en forventet og stigende avkastning for at du skal ha rett på sykepenger.
I folketrygdloven § 8-35 står følgende:
«(…) Dersom medlemmets arbeidssituasjon eller virksomhet er varig endret, og denne endringen medfører at den pensjonsgivende Ã¥rsinntekten avviker mer enn 25 prosent fra den inntekten som er beregnet (…), fastsettes sykepengegrunnlaget ved skjønn ut fra den pensjonsgivende Ã¥rsinntekten som kan godtgjøres pÃ¥ sykmeldingstidspunktet».
Vi bruker NAVs metode for å regne ut sykepengebeløpet:
I dette eksempelet går vi ut i fra at du er en næringsdrivende som blirsykemeldt i 25 dager. Du har hatt en stigende inntekt de siste tre årene:
300.000 + 400.000 + 500.000/3= 400.000 (snittinntekten)
Avhengig av om du har forsikret deg eller ikke, får du sykepenger basert på enten 65 % eller 100 % av snittinntekten din. I dette eksempelet tar vi utgangspunkt i at du har forsikret deg med 65 % dekning av sykepengegrunnlaget fra første dag legen ga deg sykemelding.
65 % av inntektsgrunnlaget:
400.000 x 0,65 = 260.000
For å finne dagsatsen deler du på tolv måneder og deretter på 21,67:
260.000/12= 21666,67
21666,67/21,67= 999,85 (din dagsats)
Gang dagsatsen med antall dager du er sykemeldt, fra den datoen du har legeerklæring.
999,85*25=24996,25 (totalbeløpet du mottar under sykefraværet)
Hva hvis jeg ikke er forsikret?
Hvis du ikke er forsikret vil du se en stor differanse mellom de to totalbeløpene. Etter 16 dagers ventetid gjenstår det ni dager av perioden på 25 dager. Vi ganger dagsatsen vår med ni:
999,85*9=8998,65
Differansen er hele 15997 kroner. Hvis du er villig til å betale litt ekstra for å forsikre deg, kan det altså være mye penger å hente hvis du blir syk i en lengre periode.
Andre støtteordninger
Et forsikringsår går fra 1. januar til 31. desember. Hvis du fortsatt ikke er i stand til å jobbe etter ett år, er du nødt til å gå over på attføringstiltak eller andre støtteordninger. Du kan heller ikke si opp forsikringen din hvis du er sykemeldt.
Kilder: Altinn.no, Frilansinfo.no, Miniforetak.no, Nav.
